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상담사례/대출상식

주택담보대출 근저당설정, 채권최고액?

관리자  22-04-19 07:02 730

주택을 담보로 대출을 이용할때 금융기관에서 근저당 설정을 하게 됩니다.


근저당설정은 시중은행,보험사의 경우 보통 

대출원금의 110% ~ 120%를 설정하게 됩니다.


   "등기부등본에 채권최고액근정당설정"  이라고 표시가 되고  

원금의 110% ~ 120%금액이 등기부등본에 설정이 됩니다. 


   원금보다 채권설정금액을 더 높게 잡는 이유는 

원금 + 연체이자 부분까지 청구하기 위해서 입니다.   


채무자가 이자를 연체하게 되면 금융기관은  원금 + 연체이자까지 포함하여

  근정당채권최고금액 한도내에서 채무자에게 청구하게 됩니다. 


만약에 채무자가 일정금액을 상환하게 되면 상환한 금액을 뺀 

나머지 금액에 대해서 감액등기를 신청할수 있습니다.


  예를 들어 처음에 2억원을 대출받으면 근저당설정금액은 

보통 원금의 120% 하여 2억4천만원 채권최고액 근저당이 설정 됩니다.


  여기서 원금을 1억원을 갚으면 원금은 1억원만 남기 때문에 

남은 금액의 120%설정 감액등기를 신청하면 

1억2천만원으로 근저당설정금액이 변경이 됩니다.


   신청은 주택담보대출을 이용한 해당금융기관에 신청을 하면되고 , 

비용은 보통 5~7만원 정도 발생합니다.  처리기간은 3일~6일 정도.


감액등기는 일반적으로 하지 않아도 큰 상관은 없습니다. 

 

하지만, 후순위추가한도를 이용하게 되면 

선순위 채권최고액설정금액에 따라서 추가한도와 금리

 영향을 주기 때문에 상환한 금액을 제외한 나머지 

금액으로 감액등기 하는 것이 좋습니다.


  또한 , 기존 담보대출금액이 나아 있는 경우,

임대차 계약에 있어서도 보증금에 영향을 주게 됩니다.  


채권최고액 근저당설정비율은 금융기관마다 차이가 있으며 ,

  일반적으로  시중은행 , 보험사는 원금의 110% ~ 120%설정

 

캐피탈,저축은행은 원금의 120% ~ 130%설정,  

p2p,대부업의 경우 원금의 130% ~ 150% 설정을 하게 됩니다. 


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