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3금융권대출, P2P대출 주택담보대출한도와 활용방법.

관리자  22-09-21 15:56 390

우리가 흔히 이용하는 시중은행, 보험사 ,캐피탈, 저축은행은 나름 차이점이 다 있습니다.

오늘 내용은 3금융권 입니다. 일반적으로 시중은행처럼 자주 접하지는 않지만 ,

3금융권도 나름 주담대 시장을 형성하고 있습니다.


오늘은 집중적으로 3금융권 대부와 p2p대출에 대해 알아 보겠습니다.



예전과 다르게 대부업체들이 제도권으로 편입되면서 여러가지 관리 감독을 받고 있습니다.

규모도 커지면서 거의 저축은행 수준의 시스템을 갖고 영업을 합니다.


시중은행, 보험사등 2금융권에서 여러가지 사유로 

이용을 못하는 경우 3금융권을 이용하게 됩니다.


금리는 다소 높지만 심사기준 LTV한도 측면에서 나름 장점을 가지고 있습니다.


어떤경우 이용해야 하나?


- 신용점수가 낮은경우 또는 연체중일때



신용점수는 주택담보를 이용할때 필수적으로 확인하는 요소 입니다

특히 시중은행을 비롯한 저축은행까지 신용점수에 

따라서 심사조건과 한도, 금리에서 차이가 있습니다.

 

금융기관 마다 신용점수 가이드라인이 있기 때문에 

점수가 미달되거나 잦은 연체기록이 있는 경우 

기본적인 심사기준에서 탈락하게 됩니다.


또한, 연체중인 경우에는 시중은행은 물론 저축은행까지 

심사 접수가 어렵기 때문에 3금융권을 이용해서 여러가지

 신용관련 부채와 연체를 정리해야 합니다.

 



위와같이 신용점수가 너무 낮거나

연체중일때에는 금융기관을 이용할수 없기 때문에

대부 , P2P대출을 받아서 정리해야 합니다.



그리고 , 압류, 가압류 부분도 있습니다.

이러한 법적인 권리관계가 등기부에 올라가게 되면 

은행 에서는 심사를 아예 진행할수가 없습니다.


하지만 3금융상품으로 후순위 추가한도등을 이용해

압류,가압류와 같은 법적인 권리관계를 정리 할수가 있습니다.


한도만 나온다면 경매취하도 역시 가능한 부분입니다.



- 무직자, 소득자료 부족으로 은행 주담대가 거절된경우



7월달부터 강화되는 총부채상환비율 DSR 문제로 은행에서 거절되는 경우도 굉장히 많습니다.

즉 소득이 적은 경우 여유LTV한도가 남아 있어도 주택담보를 이용할수 없습니다.



간혹 사업자가 있는 경우 2금융권에서 이용할수도있지만

갈수록 용도증빙과 같은 규정으로 인해

원하는 한도 이용을 못하는 경우도 많습니다.


, 은행의 경우 여러가지 규제로 인하여 증빙관련 제약이 많습니다.

여기에 자금용도에 따라서 여러가지 약정의무를 지켜야 합니다.


이러한 여러가지 제약되는 부분과 상관없이 이용할수 있어서,

3금융관련 주담대 이용이 증가 하고 있습니다.


기준금리 인상으로 높아진 시중은행 주담대 금리

 

요즘과 같이 기준금리 인상으로 은행 주담대 금리가 큰폭으로 오른상황에서는

 전체를 갈아타기 보다는 기존에 낮은금리로 이용중인 담보금액을 그대로 가지고 가면서

 추가적인 한도만 후순위로 이용하는 것이 여러가지 측면에서 유리합니다.


전체를 갈아타게 되면 기존보다 높은 금리로

전체금액을 이용해야 하기 때문에 금리적인

측면에서 불리하게 됩니다.



과도한 신용부채 건수로 인한 신용점수 하락원인.



간단하고 편리하게 사용할수 있는 여러가지 신용관련 상품이용은

급격한 신용점수 하락을 불러옵니다.


소액이라도 건수가 늘게 되면 하락하는 신용점수로 인해 금리가 인상되고

나중에는 10%후반대가 되면서 이자부담이 크게 늘어나게 됩니다.


이러한 과도한 신용부채를 신용상품으로는 해결할수 없습니다.


실제로 위와 같이 과도한 신용상품관련 고금리 사용으로 인해 저신용이 되어

 시중은행 심사시 부결 원인이 됩니다.



이런경우에는 후순위담보 대부, P2P상품을 이용하여 

신용부채를 정리후 일정기간 지난후

신용이 높아지면 다시 낮은금리의 금융권으로 

갈아타는 방법으로 진행하는 경우가 많습니다.


이렇게 순서적으로 진행을 해야 신용부채에서 탈출하고 등급을 올릴수 있습니다.

 



실무적으로 진행을 하다 보면 개인마다 여러가지 먼저

 해결해야 할 부분도 많이 발생하게 됩니다.


금융사 심사기준도 차이가 있어서 관련 내용을 잘 확인해 봐야 합니다.


또한 자금의 용도 , 목적에 따라서도 이용조건을 확인해야 하기 때문에

 금리전문가와 위드비즈론 무료금리비교 서비스를 이용하여

 보다 유리한 조건의 상품을 이용하는게 좋습니다.




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