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주택담보대출상환방식 원리금균등분할 , 원금균등분할 , 만기일시상환방식 장단점

관리자  23-11-24 15:32 255


 

주택담보대출상환방식 원리금균등분할, 원금균등분할, 만기일시상환 



주담대를 이용할때 상환방식은 크게 3가지로 분류가 됩니다. 

 

원리금균등 , 원금균등 , 거치후 만기일시 상환방식 입니다.

 

대부분 이자만 내는 거치기간은 원리금,원금균등 모두 1년에서 3년까지는 가능합니다. 

 

거치이후(이자만내는기간)

 원금+이자가 같이 나가는 형태로 됩니다.

 

 

시중은행, 보험사등의 가계자금대출의 경우 서류작성시 대부분

 

원리금균등 또는 원금균등 두가지중에 1개를 선택하게 되어 있습니다.

 

  

한번 선택을 하게 되면 기표(자금실행) 이후에는 방식을 바꿀수는 없습니다.

 

 

그러면 , 두가지 방식중에 어떤방식이 이용자(채무자)에게 유리할까요?

 

2가지 방식이 모두 장단점이 있는데요, 정답은 원금균등이 유리합니다.

 

 

원금균등방식이 이자비용면에서 채무자에게 유리 합니다.

 

 

원리금균등은 예를들어 3억원을 주담대로 이용할 경우

 

매달 나가는 금액이 일정하게 원금+이자가 상환이 됩니다.

 

 

아래표와 같이 3억원을 연 5%, 기간 40(480개월)으로

 

매월납입금액을 보면 1,446,950원 정도 입니다.

 

(약간차이날수 있으니 참고만 해주세요)

 

 

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첫번째달은 원금이 196,590+ 이자 1,250,000

 

 

두번째달은 원금이 약간 늘어나서 197,409+ 이자 1,249,181,

 

 

세번째달은 원금 198,231+ 이자 1,248,358원 으로

 

 

 

 

 

매달 나가는 금액은 동일하지만 매달 조금씩 이자가줄어든만큼

 

원금이 늘면서

 

한달나가는 금액은 동일하게

 

1,445,950원을 480개월동안 납입하는 방식 입니다.

 

  

표에서 보시면 아시겠지만 원금은 정말 조금씩 늘어나게 됩니다.

 

40년 기준으로 총이자부담은 394,363,105원 입니다.

 

 

원금균등으로 계산을 하게 되면 위와 동일한 조건

 (3억원, 5% , 40년만기)으로

 

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첫번째달은 납입금액이 1,875,000원 입니다.

 

(원리금보다 초창기 나가는 금액이 큽니다.)

 

 

 

이금액에서 원금이 625,000+ 이자 1,250,000원 입니다.

 

 

두번째달은 원금은 똑같이 625,000+ 이자 1,247,396,

 

 

세번째달은 원금 625,000+ 이자 1,244,792원 입니다.

 

 

, 원금균등은 매달 원금이 625,000원씩 40년동안 동일하게 납입하게 되고

 

이자가 조금씩 줄어드는 방식입니다.

 

  

 

40년만기때 총 이자는 300,625,000원 입니다.

 

 

위에 원리금과 원금균등 40년동안 총이자 부담을 보시면

 

원금균등이 대략 9400만원정도 저렴합니다.

 


 

만약에 이용금액이 늘거나 금리가 더 높으면 그차이는 더 벌어지게 됩니다.

 


하지만, 많은 분들이 초창기 매달 나가는 금액이 원금균등이 더 많기 때문에

 

부담되신다고 원리금균등을 선택하는 경우가 많습니다.

 

 

이자 비용을 조금이라도 줄이려면 원금균등이 좀더 유리합니다.

 

 

* 참고로 원리금균등, 원금균등상환방식중 똑같은

 

소득금액으로 DSR계산할때

 

원금균등상환방식이 좀더 한도가 많이 나오게 됩니다.

 

 

그다음 거치후(이자만내는방식) 만기 일시상환방식이 있는데,

 

대부분 저축은행의 사업자대출, 3금융 대부 , P2P같은 상품이

 

만기일시 상환방식 입니다.

 

 

3년동안 이자만 내고 만기때 연장 또는 원금 일시상환 하게 됩니다.

 

 

위에 내용을 참고하시고 주담대 이용시 개인의 상황에 맞게 선택해 보세요.

 

 

* 대출계산기는 위드비즈론 홈페이지 커뮤니티에 있습니다.

 



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