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상담사례/대출상식

DSR미적용 대출 아파트담보대출 한도 조건.

관리자  24-06-24 14:45 64

최근 집값이 조금씩 회복세를 보이고 있네요 ,

 

전반적인 부동산경기 침체로 인해 많은 분들이 자금상황이 막혀

 

어려운 시기를 보내고 있습니다.   


 

 각종 신용부채(카드론,현금서비스)가 늘어나면서 부채도 증가하게 되는데요,

 

신용부채가 증가한 만큼 신용점수도 낮아지게 됩니다.

 

 

또한 낮아진 신용점수로 인해 이자 금리도 높아지게 됩니다. 

 

이러한 신용부채를 해결하고 생활자금을 마련하기 위해 보유하고 있는 주택 또는

 

아파트 주담대를 이용하여 생활자금을 마련하려고 주거래은행 또는 시중은행에서

 

상담을 받아보면 가장크게 문제가 되는 부분이 바로 총부채상환비율 DSR 입니다.

 

 

소득증빙 부분으로 심사기준에 중요한 요소이기도 합니다.

 

또한 정부의 가계부채 관리의 정책 일환으로 다음달 부터

 

스트레스 DSR이 확대 될 예정입니다.

 

 

쉽게 기존보다 더 강화된 소득증빙 심사기준이라고 생각하시면 됩니다.

 

기존 일반 DSR 적용보다 같은 소득증빙 금액으로

 

지금은 주담대 한도가 더 감소한다고 보시면 됩니다.

 

 

위와 같이 시중은행 가계자금 주담대는 강화된 DSR비율이 적용되기 때문에

 

이부분을 피해갈수 있는 상품은 2금융권 개인사업자 주담대 상품과

 

3금융권 P2P, 대부 상품 입니다.

 

 

개인사업자 주담대 상품도 DSR을 보기는 하지만

 

가계자금 보다 비율이 높기 때문에 크게 문제가 되지 않습니다.

 

  

사업자 주담대의 경우 캐피탈, 저축은행, 상호금고등 여러가지 상품이 있으며

 

개인의 여건에 따라 상품을 잘 선택하게 되면

 

시중은행에서 거절된 경우에도 추가적으로 한도 이용이 가능하게 됩니다.

 

 

개인사업자가 없는 경우 신규사업자로 이용해 볼수 있는데,

 

여러가지 체크해야 할 사항이 있기 때문에 전문가의 도움을 받아 보는게 좋습니다.

 

 

3금융권 상품의 경우 소득증빙 관련 DSR비율 적용이 없기 때문에

 

단순히 해당 아파트의 LTV비율 만으로 추가한도를 이용 할수 있습니다.

 

신용점수가 낮거나, 법적인 권리관계(압류,가압류)등이 있어도 이용해 볼수 있습니다.

 

 

, DSR비율과 상관없어서 이용한도는 높지만 금리가 다소 높은점은 감안해야 합니다.

 

3금융권 역시 일반 가계자금 , 사업자금 용도 2가지로 나눠지게 됩니다.

 

 

시중은행에서 신용관련 부채로 인해 DSR비율 초과한 경우

 

신용부채가 큰 금액이 아닌 경우 ,

 

단기자금상품을 이용해 신용부채를 상환후 DSR비율을 충족하여

 

DSR비율 기준이 은행보다 좀더 완화된

 

보험사 가계자금 상품으로 진행을 하는 경우도 많습니다.

 

 

이렇게 DSR비율이 초과되어 시중은행 가계자금 주택담보가 거절된 경우,

 

이용자의 상황에 따라 다양한 방법으로 추가 주택담보 한도를 이용해 볼수 있습니다.

 

 

실제로 아파트담보 한도비율 LTV 낮게 사용하고 있지만,

 

과도한 신용부채로 인해 DSR비율 초과로 시중은행 주택담보 이용이

 

거절되는 경우가 최근에 늘고 있습니다.

 

 

이런경우 채무자(이용자)의 신용점수 , 부채비율, 소득증빙자료,

 

담보 주택의 LTV비율등을 종합적으로 고려하여

 

단기자금을 사용하여 DSR비율을 낮춰서 진행할지, 2,3금융권 상품으로 추가담보를

 

이용할지를 결정해서 진행을 해야 하기 때문에 전문가의 도움을 받는게 좋습니다




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